Liegen die monatlichen Ausgaben über den monatlichen Einnahmen, kommt es zu einem Liquiditätsengpass. Ein solcher Engpass kann schneller kommen, als man denkt – manchmal reicht es schon, wenn ein oder zwei große Kunden nicht rechtzeitig zahlen. Genau dann sind schnelle und praktikable Lösungen gefragt, andernfalls können Zahlungsverpflichtungen nicht bedient werden und im schlimmsten Fall droht die Insolvenz. Wir stellen im Folgenden den Sofortkredit als eine von verschiedenen Möglichkeiten vor, um finanzielle Engpässe im Unternehmen effektiv zu überbrücken.
Das zeichnet einen Sofortkredit aus
Im Grunde ist ein Sofortkredit ein klassischer Ratenkredit. Zudem kann der Name etwas irreführend sein, denn in Deutschland gibt es keinen Kredit, bei dem man das Geld tatsächlich sofort ausgezahlt bekommt. Allerdings wird das Geld bei Bewilligung des Sofortkredits innerhalb weniger Werktage überwiesen und ist damit schnell verfügbar. Weitere Vorteile des Sofortkredits bestehen darin, dass auch bei dieser Kreditart Rate und Tilgungszeit an die finanziellen Voraussetzungen des Kreditnehmers angepasst werden und dass der Kredit flexibel einsetzbar ist. Ein Sofortkredit ist jedoch in der Regel teurer als ein zweckgebundener Kredit, bei dem die Bank einen konkreten Gegenwert als Sicherheit hat. Ferner sind Sofortkredite meist nur als niedrigere Kreditsummen erhältlich.
Sofortkredite für Unternehmer
Ein Sofortkredit für Unternehmer wird unter anderem von Direktbanken angeboten. Diese Banken agieren hauptsächlich online und da sie oft Vorreiter in der Digitalisierung sind, können sie Kreditanfragen besonders schnell bearbeiten. Allerdings kann auch die Hausbank unter Umständen schnelle Unterstützung bieten. Je nach Bedarf kommen zudem andere Geschäftsbanken für einen Sofortkredit infrage. Diese offerieren teilweise Finanzierungen mit öffentlichen Fördermitteln.
Übrigens können auch private Kredite auf privates Risiko für das Unternehmen genutzt werden, während spezielle Kredite für das Unternehmen umgekehrt nicht für private Zwecke eingesetzt werden dürfen.
Sofortkredit: Vor- und Nachteile im Überblick
Sofortkredite können von Selbstständigen nicht nur für Liquiditätsengpässe genutzt werden. Auch als Wachstumskapital, zur Finanzierung von Aufträgen oder für bestimmte Anschaffungen kommen sie zum Einsatz. Ihre konkreten Vor- und Nachteile werden nachfolgend noch einmal zusammengefasst:
Vorteile
Nachteile
● Schnelle Auszahlung
● Komplette Abwicklung online
möglich
● Flexibel einsetzbar
● Raten und Tilgungsdauer in
bestimmtem Rahmen wählbar
● Bei einigen Anbietern sind
Sondertilgungen möglich
● Teurer als andere Kredite oder
Finanzierungsmöglichkeiten
● Wird in der Regel an die Schufa
gemeldet
● Kreditsumme beschränkter als bei
anderen Krediten
Kriterien für einen Sofortkredit
Sofortkredite eignen sich vorwiegend für Freelancer, kleine und mittlere Unternehmen. Die Voraussetzungen für einen Sofortkredit sind dieselben wie bei anderen Kreditarten: Der Kreditnehmer muss mindestens 18 Jahre alt sein, einen festen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland besitzen, über eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Der letzte Punkt ist für Selbstständige und Unternehmerinnen einer der größten Knackpunkte, denn vor allem bei Unternehmerinnen und Unternehmern in der Gründungsphase sind Banken oft sehr zurückhaltend mit der Kreditvergabe. Helfen kann eine Bürgschaft oder ein Nachweis über Eigenkapitalanteile wie eine abbezahlte Immobilie. In jedem Fall sollten Einkommensnachweise der letzten Jahre in Form von Gewinn-Verlust-Rechnungen oder betriebswirtschaftlichen Auswertungen bereitgehalten werden.
Angebote vergleichen und Fallstricke vermeiden
Im digitalen Zeitalter kann man denkbar schnell und einfach einen Sofortkredit beantragen. Digitale Plattformen erleichtern den Zugang zu Sofortkrediten und bieten zudem die Möglichkeit, verschiedene Angebote bequem und übersichtlich zu vergleichen. Gerade beim Sofortkredit lohnt sich ein umfassender Vergleich der Konditionen, denn die Unterschiede zwischen den Angeboten können erheblich sein. Schon geringfügige Abweichungen im Zinssatz können sich auf die Gesamtkosten des Kredits stark auswirken und den Kredit über die Laufzeit deutlich teurer machen.
Darüber hinaus gibt es bei Sofortkrediten einige potenzielle Fallstricke, die man im Auge behalten sollte. Ein häufiger Fallstrick sind versteckte Gebühren, die erst in den Vertragsbedingungen ersichtlich werden. Dazu gehören Bearbeitungsgebühren, Versicherungen oder zusätzliche Kosten für Sondertilgungen. Es ist wichtig, dass man sich nicht nur auf den beworbenen Zinssatz konzentriert, sondern auch das Kleingedruckte sorgfältig liest.
Ein weiterer Aspekt, den man beachten sollte, sind vermeintlich flexible Angebote, die auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, jedoch durch ungünstige Rückzahlungsbedingungen oder hohe Gebühren bei vorzeitiger Ablösung des Kredits Nachteile mit sich bringen können. Auch die Laufzeit des Kredits sollte genau geprüft werden: Längere Laufzeiten können zwar niedrigere monatliche Raten bedeuten, führen jedoch insgesamt zu höheren Zinskosten.
Alternative Finanzierungsmöglichkeiten
Alternativen zum Sofortkredit bei einem Liquiditätsengpass hängen von unterschiedlichen Faktoren ab. Für einige Unternehmerinnen kann Sale-and-lease-back eine Option sein. Maschinen, Fahrzeug oder andere Firmenobjekte werden dabei an einen Leasingpartner verkauft und anschließend zur weiteren Nutzung zurückgeleast. Dies kann helfen, einen Liquiditätsengpass zu überwinden und ermöglicht es, Steuerersparnisse im Rahmen des Leasings auszuschöpfen. Voraussetzung ist, dass gebundenes Kapital in Form von Maschinen oder Fahrzeugen zur Verfügung steht. Weitere Möglichkeiten zur Überbrückung eines Liquiditätsengpasses sind:
Factoring
Lieferantenkredite
Crowdfunding oder Crowdlending
Förderkredite
Eigenkapitalerhöhung
Pfandkredite
Tipp: Um Liquiditätsengpässe im besten Fall zu vermeiden, sollte spätestens nach dem ersten Engpass eine gründliche Ursachenforschung betrieben und Abhängigkeiten von wenigen Kunden sollten vermieden werden. Ein besseres Forderungsmanagement, Kostensenkungen sowie eine Erhöhung der Eigenkapitalquote können Engpässen langfristig vorbeugen.
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